Investovanie do akcií už dávno nie je výsadou bohatých ľudí a profesionálnych investorov. Dnes môže prakticky každý začať investovať aj s niekoľkými desiatkami eur mesačne. Ako však akcie fungujú, koľko na nich možno zarobiť a akým chybám sa vyhnúť?
Čo sú akcie a prečo do nich ľudia investujú?
Akcia predstavuje vlastnícky podiel v spoločnosti. Keď si kúpite akcie určitej firmy, stávate sa jej spoluvlastníkom, hoci často len veľmi malej časti.
Predstavte si napríklad, že si kúpite akcie spoločností Apple, Microsoft alebo Coca-Cola. Ak sa týmto firmám darí a ich hodnota na burze rastie, môže rásť aj hodnota vašej investície.
Investori zarábajú predovšetkým dvoma spôsobmi:
- Rastom ceny akcií: Ak kúpite akciu za 100 eur a neskôr ju predáte za 150 eur, dosiahnete zisk 50 eur pred poplatkami a prípadnými daňami.
- Dividendami: Niektoré spoločnosti pravidelne vyplácajú akcionárom časť svojho zisku. Dividendy tak môžu predstavovať dodatočný príjem.
Treba však myslieť na to, že ceny akcií môžu aj výrazne klesnúť a výplata dividend nie je zaručená.
Prečo môže byť investovanie výhodnejšie než držanie peňazí na účte?
Jedným z najväčších nepriateľov úspor je inflácia. Ak ceny tovarov a služieb rastú, peniaze postupne strácajú svoju kúpnu silu.
Ak máte napríklad odložených 10 000 eur a priemerná inflácia dosahuje 3 % ročne, o desať rokov bude mať táto suma kúpnu silu približne dnešných 7 440 eur.
Akcie predstavujú jednu z možností, ako sa pokúsiť infláciu dlhodobo prekonať.
Historicky dosahoval americký akciový trh počas veľmi dlhých období priemerný nominálny výnos približne 10 % ročne vrátane reinvestovaných dividend. Neznamená to však, že investor zarobí 10 % každý rok. Niektoré roky prinášajú výrazné zisky, zatiaľ čo iné môžu skončiť stratou aj niekoľkých desiatok percent.
Koľko možno zarobiť pravidelným investovaním?
Veľkou výhodou dlhodobého investovania je zložené úročenie, presnejšie zložené výnosy. Znamená to, že postupne môžu prinášať ďalšie zhodnotenie nielen vložené peniaze, ale aj predchádzajúce zisky.
Pozrime sa na modelový príklad človeka, ktorý pravidelne investuje 100 eur mesačne.
Pri hypotetickom priemernom zhodnotení 7 % ročne, mesačnom pripisovaní výnosov a investovaní na konci každého mesiaca by výsledok vyzeral približne takto:
| Obdobie | Vlastné vklady | Hodnota investície |
|---|---|---|
| 10 rokov | 12 000 € | 17 300 € |
| 20 rokov | 24 000 € | 52 100 € |
| 30 rokov | 36 000 € | 122 000 € |
Ide o ilustračný matematický výpočet, nie garantovaný výnos. Nezohľadňuje poplatky, dane ani infláciu a skutočné výsledky budú kolísať.
Práve čas môže byť jednou z najväčších výhod investora. Čím dlhšie peniaze zostávajú investované, tým väčší priestor má zložené zhodnocovanie.
Ako začať investovať do akcií?
Začať je dnes jednoduchšie než kedysi. Na nákup akcií už spravidla nepotrebujete osobne navštíviť banku ani investičného poradcu.
1. Vytvorte si finančnú rezervu
Pred začatím investovania je rozumné vytvoriť si rezervu na nečakané výdavky. Často sa odporúča suma pokrývajúca približne tri až šesť mesiacov nevyhnutných životných nákladov.
2. Vyberte si regulovaného brokera
Broker je spoločnosť, prostredníctvom ktorej nakupujete a predávate cenné papiere. Medzi známe investičné platformy patria Interactive Brokers, XTB či Trading 212.
Pri výbere sa zamerajte na reguláciu, bezpečnosť účtu, poplatky, menové konverzie a dostupnosť požadovaných investičných produktov.
3. Rozhodnite sa, do čoho investovať
Môžete nakupovať akcie jednotlivých spoločností alebo využiť investičné fondy ETF, ktoré dokážu rozložiť investíciu medzi veľké množstvo firiem.
4. Investujte pravidelne
Namiesto snahy uhádnuť najlepšiu cenu môžete investovať každý mesiac rovnakú sumu. Tento prístup pomáha vytvárať disciplínu a obmedzuje rozhodovanie pod vplyvom emócií.
5. Myslite dlhodobo
Akciové investície sú spravidla vhodnejšie na dlhší časový horizont. Peniaze, ktoré budete potrebovať o niekoľko mesiacov, by ste nemali vystavovať výraznému riziku poklesu trhu.
Jednotlivé akcie alebo ETF? Čo je lepšie?
Začiatočníci často riešia otázku, či si majú vybrať niekoľko perspektívnych spoločností, alebo investovať do širšieho trhu.
Nákup individuálnych akcií môže priniesť vysoké výnosy, ale aj výrazné straty. Ak spoločnosť stratí konkurencieschopnosť alebo sa dostane do finančných problémov, cena jej akcií môže prudko klesnúť.
ETF, teda burzovo obchodovaný fond, umožňuje jednoduchšie rozloženie rizika.
Napríklad ETF sledujúci index S&P 500 poskytuje expozíciu voči približne 500 významným americkým spoločnostiam. Existujú aj globálne ETF, ktoré zahŕňajú firmy z viacerých krajín.
Pre mnohých začínajúcich investorov môže byť nízkonákladové, široko diverzifikované ETF praktickejším riešením než vyberanie jednotlivých akcií.
Ani ETF však nie sú bez rizika. Ak celý akciový trh klesne, môže výrazne poklesnúť aj hodnota fondu.
Najväčšie chyby začínajúcich investorov
Jednou z najčastejších chýb je očakávanie rýchleho a jednoduchého zárobku.
Sociálne siete sú plné príbehov investorov, ktorí údajne zarobili tisíce eur počas niekoľkých dní. Realita je však podstatne zložitejšia.
Medzi typické chyby patria:
- Investovanie peňazí, ktoré bude človek čoskoro potrebovať.
- Nákup akcií iba preto, že ich odporúča influencer.
- Panický predaj pri poklese trhov.
- Vloženie všetkých úspor do jednej spoločnosti.
- Obchodovanie s požičanými peniazmi alebo finančnou pákou bez pochopenia rizík.
- Ignorovanie poplatkov, daní a menového rizika.
Dôležité je pochopiť, že krátkodobé výkyvy sú prirodzenou súčasťou akciových trhov.
Kedy je najlepší čas začať investovať?
Mnohí ľudia čakajú na ideálny moment, keď ceny akcií výrazne klesnú. Problém spočíva v tom, že presne predpovedať budúci vývoj trhu nedokážu ani profesionálni investori.
Pri dlhodobom investovaní môže byť dôležitejšia pravidelnosť, vhodné rozloženie investícií a kontrola nákladov než snaha dokonale načasovať nákup.
To však neznamená, že treba investovať bez rozmyslu. Pred nákupom je potrebné zohľadniť vlastnú finančnú situáciu, ochotu znášať straty a investičný horizont.
Ako je to so zdanením akcií na Slovensku?
Na Slovensku môže byť za určitých zákonných podmienok príjem z predaja cenných papierov oslobodený od dane, napríklad pri splnení podmienok časového testu pri cenných papieroch prijatých na obchodovanie na regulovanom trhu.
Nie každá investícia však automaticky spĺňa podmienky oslobodenia. Odlišný daňový režim sa môže vzťahovať na dividendy, niektoré fondy či finančné deriváty.
Pred investovaním alebo predajom je preto vhodné overiť aktuálne slovenské daňové predpisy.
Záver: Bohatstvo sa nemusí budovať rýchlo
Investovanie do akcií nie je zázračný spôsob, ako zbohatnúť zo dňa na deň. Je to nástroj, ktorý môže pri rozumnom využívaní pomôcť postupne budovať majetok a dlhodobú finančnú stabilitu.
Na začiatok pritom nie sú nevyhnutné tisíce eur. Dôležitejšie je porozumieť tomu, do čoho investujete, rozložiť riziko a vytvoriť si udržateľný plán.
Najväčšou výhodou drobného investora nemusí byť množstvo peňazí, ale čas, disciplína a trpezlivosť.
Upozornenie: Článok má informačný a vzdelávací charakter. Nepredstavuje individuálne investičné odporúčanie. Investovanie je spojené s rizikom straty kapitálu.
